व्यवसाय के लिए खरोंच से ऋण कैसे प्राप्त करें? किन बैंकों और किस पद पर व्यवसाय के लिए खजाने से ऋण हैं?

वाणिज्य वसंत - किसी भी व्यापार की जरूरत हैवित्तीय निवेश गतिविधि के शुरुआती चरण में यह विशेष रूप से सच है। किसी व्यवसाय प्रोजेक्ट के कार्यान्वयन पर पैसा बनाने के लिए, आपको पहले इसे इसमें निवेश करना होगा। बड़ी परियोजनाओं के लिए बड़े धन की आवश्यकता होती है, छोटे - छोटे छोटे। लेकिन लागत से छुटकारा पाने के लिए, सिद्धांत रूप में, सामान्य परिस्थितियों में असंभव है।

खैर, अगर एक शुरुआती व्यवसायी हालांकि हैकुछ पैसे होगा और यदि नहीं, तो ऐसे कई विकल्प हैं जिनसे आप कानूनी रूप से वित्त प्राप्त कर सकते हैं। उनमें से एक बैंक में व्यवसाय ऋण प्राप्त करना है। इसकी स्थितियों को सामान्य आराम से तुलना में होना चाहिए। अन्यथा, परियोजना की सफल शुरुआत नहीं देखी जा सकती है। लेकिन यहाँ कुछ सूक्ष्मता और खुरदरापन भी दिखाई देते हैं।

पार्टियों के लिए जोखिम

वाणिज्यिक बैंक केवल क्रेडिट देते हैंब्याज। सामान्य शब्दों या अधिमानी पर, लेकिन ऋण के अलावा, अर्जित ब्याज वापस करना आवश्यक है। यदि व्यवसाय सफल होता है, तो ऐसे वित्तीय ऋण, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कितना मुश्किल हो सकता है, खुद के लिए भुगतान करेगा। और यदि नहीं? एक असफल व्यवसायी न केवल अपना व्यवसाय खो देता है, बल्कि उसकी संपत्ति भी खो देता है। और फिर यह सभी आगामी कानूनी परिणामों के साथ देनदार रहेगा।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंक के लिए ऋण जारी करनाव्यापार विकास को जोखिम भरा लेनदेन माना जाता है। इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि खरोंच से छोटे व्यवसाय के निर्माण के लिए प्राप्त एक नए खनन व्यापारी का ऋण चुकाया जाएगा, नहीं। सबसे बुरे मामले में, जब क्षितिज पर बर्बाद होने का विकल्प दिखाई देता है, तो एक दुर्भाग्यपूर्ण उद्यमी अपने आप को निश्चित अवधि (ज्यादातर एक महीने) के बाद दिवालिया घोषित कर सकता है और बैंक को प्राप्त मौद्रिक संसाधनों को वापस करने से इनकार कर सकता है।

और फिर भी, स्क्रैच से व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें? अध्ययन, जीवन की स्थिति में सुधार, कार खरीदने और इसी तरह के लिए नियमित ऋण प्राप्त करने से यह और मुश्किल नहीं है।

अनिवार्य स्थितियां

ऐसे जोखिमों के बावजूद, रियायती पर एक ऋणछोटे व्यवसायों के लिए शर्तें धीरे-धीरे होती हैं, लेकिन फिर भी नवीनीकृत होती हैं। विशेष रूप से, कुछ सख्त शर्तों के अधीन स्क्रैच से व्यवसाय के लिए ऋण लेना संभव है। हालांकि, अनुबंध में कोई भारी भारी अव्यवस्थित खंड नहीं हैं:

1. अच्छा उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास। पिछले ऋण, बकाया ऋण या अनुपलब्ध भुगतान के भुगतान में कठिनाइयों का कारण ऋण जारी करने से इनकार करने का कारण हो सकता है।
2. व्यावसायिक व्यापार योजना। छोटी कमाई के बावजूद त्वरित कमाई की स्वयं स्पष्ट संभावना, वित्तीय विशेषज्ञों को उधारकर्ता से सहमत होने और आवश्यक समाधान जारी करने के लिए मजबूर करेगी।
3. रोजगार की उपस्थिति, अतिरिक्त आय दे रही है। ठोस आय स्क्रैच से छोटे व्यवसाय के विकास के लिए प्राप्त ऋण को सफलतापूर्वक चुकाना संभव बनाता है।
4. व्यक्तिगत संपत्ति की उपस्थिति जिसे गिरवी जा सकती है। यह धनवापसी की गंभीर गारंटी है।
5. एक विश्वसनीय गारंटर की उपस्थिति।
6. आवश्यक राशि के लगभग 25% की स्टार्ट-अप वित्तीय पूंजी का अस्तित्व।

स्क्रैच से व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें इस पर अन्य परिस्थितियां हैं। उनमें से कम से कम कुछ पर विचार करना उचित है।

बैंकों

स्क्रैच से छोटे व्यवसाय ऋण कहां प्राप्त करें, जिसके लिएक्या मैं संपर्क कर सकता हूँ? यह समझा जाना चाहिए कि, सबसे पहले, सभी वित्तीय संस्थान ऐसे ऋण नहीं देते हैं, और दूसरी बात, बैंक की आवश्यकताओं और प्रस्ताव अलग-अलग हैं, और एक व्यापारी, ज़ाहिर है, सबसे लाभदायक विकल्प चुनना चाहता है।

रूस अपने खुद के व्यवसाय शुरू करना चाहते हैंकई वित्तीय संस्थानों की मदद ले सकते हैं। बैंकों को खरोंच से कारोबार के लिए ऋण क्या देते हैं? खरोंच से एक छोटा व्यापार ऋण रूसी संघ के कई बैंकों में है - उनके बारे में और अधिक।

VTB24

वीटीबी 24 के लिए सबसे अनुकूल दरों की पेशकश करता हैरूस में पंजीकृत कानूनी संस्थाएं अलग-अलग उद्यमियों के लिए व्यवसायों के लिए ऋण सहित कई विविध स्थितियां हैं। एलएलसी और आईपी के दृष्टिकोण काफी भिन्न हैं। अक्सर, एक ऋण को संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की आवश्यकता होती है। विशिष्ट उदाहरण:

1. एक्सप्रेस माइक्रो। ऋण 3 महीने से 3 साल की अवधि के लिए 30,000 से 600,000 रूबल की राशि में दिया जाता है। कोई संपार्श्विक व्यक्तिगत संपत्ति की आवश्यकता नहीं है।
2. छोटा ऋण व्यक्तिगत धन या अचल संपत्ति की सुरक्षा पर 3 महीने से 7 साल की अवधि के लिए वित्तीय निधि जारी की जाती है। ऋण राशि 600 000 से 30 000 000 rubles की सीमा में है।
3. अनुबंध के तहत। इस तरह के ऋण जारी करके, बैंक के पास अनुबंध के तहत आयोजित रकम पर दावों का दावा करने का कानूनी अधिकार है। ऋण 3 से 12 महीने की अवधि के लिए जारी किया जाता है। ऋण राशि 150,000 से 6,000,000 रूबल तक भिन्न होती है।

बचत बैंक

बिजनेस स्टार्ट प्रोजेक्ट के हिस्से के रूप में सबरबैंक एक नए व्यवसाय के लिए खरोंच से ऋण जारी करता है। मौजूदा व्यापार परियोजना के वित्त पोषण को देखते हुए। फ्रेंचाइजी उद्यमी की गतिविधि भी संभव है।

इसके अलावा, डिजाइन और विकास के लिएआप अपने व्यवसाय में सबरबैंक के बिजनेस ट्रस्ट कार्यक्रम में शामिल हो सकते हैं। इसे उधार देने के उद्देश्यों और दिशानिर्देशों पर सख्त रिपोर्टिंग की आवश्यकता नहीं है। "बिजनेस ट्रस्ट" है:

• संपार्श्विक की गारंटी के बिना ऋण;
• 80 000-3 000 000 rubles की राशि में धन की राशि;
• कोई कमीशन नहीं;
• एक गारंटीकर्ता की आवश्यकता है - कंपनी के मालिक;
• 13.9 4% या उससे अधिक की ब्याज दर;
• चुकौती अवधि 3 महीने से 3 साल तक है।

"कृषि बैंक"

"कृषि बैंक" एक अलग क्रेडिट हैछोटे फर्मों को मजबूत करने के लिए उत्पाद। वित्त पोषण पर कोई प्रतिबंध नहीं हैं। मुख्य फोकस कृषि क्षेत्र है, लेकिन व्यापार शुरू करने के लिए ऋण के अन्य क्षेत्र खरोंच से हैं:

1. निवेश मानक ऋण राशि 60 मिलियन रूबल है, चुकौती अवधि 8 साल तक है। भुगतान में देरी - 1.5 साल तक। संभावित व्यक्तिगत ऋण पुनर्भुगतान अनुसूची।
2. उपकरण और / या उपकरण की खरीद के लिए केवल खरीदे गए उपकरण और / या उपकरण की सुरक्षा पर ऋण जारी किया जाता है। भुगतान की देरी - एक वर्ष तक। ऋण अवधि 7 साल तक है।
3. भूमि की खरीद के लिए। केवल खरीदी गई भूमि की सुरक्षा पर जारी किया गया। भुगतान में देरी - 2 साल तक। क्रेडिट अवधि - 8 साल तक।
4. युवा जानवरों की खरीद के लिए केवल खरीदे गए कृषि पशुओं की सुरक्षा पर ऋण जारी किया जाता है। स्थगित भुगतान - 1 वर्ष।

अल्फा बैंक

अल्फा बैंक में, व्यवसाय के लिए केवल दो प्रकार के ऋण हैं। लेकिन साथ ही, प्रबंधक छोटी और मध्यम आकार की फर्मों के साथ सबसे महत्वपूर्ण प्राथमिकता के रूप में गतिविधियों की रिपोर्ट करते हैं।

वित्त पोषण विधियां

वित्त पोषण के आधुनिक बैंकिंग तरीकोंस्क्रैच से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण में कई सूक्ष्मताएं हैं। और मुख्य बात यह है कि ऊपर चर्चा की गई जोखिमों को कम करना है, और अन्य (पूरी सूची देखने के लिए उनमें से पर्याप्त हैं)।

सबसे पहले, वित्तीय संस्थानों से पहलेलागू छोटे उद्यमों को उधार देने में वित्तीय जोखिम की डिग्री निर्धारित करने में एक समस्या है। बैंक दो विधियों का उपयोग करते हैं जो निष्पक्षता की डिग्री और विश्लेषण की गहराई में काफी अलग हैं:

1. आवेदन पर विशेषज्ञों का काम। इस मामले में, बड़ी अवधि तक क्रेडिट आवंटन पर अंतिम निर्णय बैंक कर्मचारियों द्वारा व्यवसायी के तर्कों के बहुत ही व्यक्तिपरक सत्यापन पर निर्भर करता है।
2. जोखिम की परिमाण निर्धारित करने का एक और बड़ा तरीका- एक स्वचालित वित्तीय प्रणाली "स्कोरिंग" का उपयोग, जो आधी सदी पहले दिखाई दिया था। किसी भी भावना से बोझ नहीं, कार्यक्रम प्राप्त अंकों को मानता है, ग्राहक के प्रश्नावली में निर्दिष्ट डेटा के आधार पर समग्र परिणाम को ध्यान में रखता है। स्कोरिंग को टाइप करके उप-विभाजित किया जाता है: प्राप्त अंक से (निर्दिष्ट स्तर को स्कोर करना आवश्यक है, उनमें से कई जो इसे नहीं पहुंचते हैं); स्पष्ट धोखाधड़ी के खिलाफ (व्यवहार के विचार के माध्यम से एक अनुचित ऋण पर डेटा की पुष्टि करने वाले कारकों, बैंक की संपत्ति के लिए एक संभावित खतरा) बताता है; गैर जिम्मेदार और बेवकूफ ग्राहकों-उधारकर्ताओं के खिलाफ (देरी की संभावना माना जाता है)।

प्राप्त करने की प्रक्रिया

एक उद्यमी के लिए एक लाभदायक व्यापार ऋण प्राप्त करना एक निश्चित कठोर प्रक्रिया का तात्पर्य है। एक छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए कार्यों की रसद:

1. सबसे पहले आपको चयनित बैंक को एक तर्कसंगत अनुरोध भेजना होगा। यह गतिविधि के रूप, एक विशिष्ट ऋण कार्यक्रम नोट करता है।
2. फिर आपको वित्तीय पर डेटा प्रदान करने की आवश्यकता हैआपके छोटे व्यवसाय की स्थिति। इसे स्क्रैच और दस्तावेजों से व्यवसाय ऋण की आवश्यकता होगी: आपको एक पहचान पत्र, टीआईएन, संभावित उधारकर्ता की कार्यपुस्तिका की एक प्रति, आय का प्रमाण पत्र, अन्य आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (किसी बैंक में जमा, किसी भी कंपनी के शेयर, निवेश), कागजात को अधिकार स्थापित करने की आवश्यकता है अचल संपत्ति या अन्य संपत्ति जो संपार्श्विक के रूप में कार्य करेगी, और इसी तरह। मुनाफे के आकार, सकारात्मक क्रेडिट इतिहास, अतिरिक्त कमाई की उपलब्धता या वित्त के अन्य स्रोतों पर जोर दिया जाना चाहिए जो पैसे वापस करने में आपकी मदद करेंगे यदि यह काम नहीं करता है।
3. अगर आवेदन स्वीकार किया जाता है (और यह, एक नियम के रूप में,ज्यादातर मामलों में होता है) और माना जाता है, विशिष्ट कार्य शुरू होता है - ऋण की शर्तों को मंजूरी दी जाती है: धन की राशि, कालानुक्रमिक ढांचे, ऋण का रूप।

अवसरों को बढ़ाएं

स्क्रैच से व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें? अपने व्यवसाय के विकास के लिए ऋण की खोज के दौरान, एक नौसिखिया उद्यमी को जितना संभव हो सके बैंक का चयन करने की आवश्यकता होती है, जिसमें उसे तब सेवा दी जाएगी। बारीकियों:

1. वित्तीय संस्थानों की स्थिति का विश्लेषण करते हुए, यह पूछना आवश्यक है कि छोटे उद्यमों के विकास के लिए विशेष प्रस्ताव (और किस प्रकृति) हैं।
2. किसी विशेष बैंक के संपर्क में वाणिज्यिक भागीदारों, परिचितों और दोस्तों की महत्वपूर्ण सलाह और सिफारिशें।
3. मौजूदा व्यापार के तहत ऋण अधिक स्वतंत्र रूप से वितरित किए जाते हैं। एक संलग्न परियोजना के साथ एक आवेदन जिसने अभी तक एक व्यवसाय शुरू नहीं किया है, वित्तीय सहायता प्राप्त करने के कुछ अवसर हैं।
4. यह बुरा नहीं है कि आपकी कंपनी विलायक है, कम से कम छह महीने के लिए सफलतापूर्वक विकसित की गई है।
5. ऋण जारी करने के लिए बैंक के सकारात्मक निर्णय के पक्ष में एक निश्चित प्रतिज्ञा की उपस्थिति होगी। रियल एस्टेट, कार, तकनीकी उपकरण को आम तौर पर संपार्श्विक माना जाता है।

विषयक कारक

किसी व्यापार के लिए खरोंच से ऋण कैसे प्राप्त करें, इस सवाल पर आगे बढ़ते हुए, बैंक उधारकर्ता से संबंधित अन्य कारकों, प्रतीत होता है पूरी तरह से व्यक्तिपरक मानता है:

1. वर्तमान युग विश्व अभ्यास से पता चलता है कि जिस उम्र पर एक संभावित ग्राहक सबसे मजबूत और सक्षम है और कर सकता है, उच्च संभावना की संभावना के साथ, ऋण अनुदान प्रक्रिया के लिए झुकाव, 30 से 40 साल की सीमा में है।
2. आधिकारिक तौर पर पंजीकृत शादी। यदि कोई ऋणदाता कानूनी रूप से विवाहित होता है, तो मौजूदा व्यवसाय के तहत अनुरोधित ऋण प्राप्त करने की उनकी संभावना कई बार बढ़ जाती है, क्योंकि यदि उधार लेने वाले धन की वापसी में कोई समस्या है, तो उधारकर्ता का पति (पत्नी) ऋण बंद करने में शामिल हो जाएगा।
3. मासिक आवर्ती खर्च। एक वित्तीय संस्थान जो छोटे व्यवसाय के विकास को श्रेय देता है, वह उधारकर्ता की व्यावसायिक गतिविधि विकसित करने की प्रक्रिया में मासिक खर्चों की राशि पर भी विचार कर सकता है।
4. कार्यालय अंतरिक्ष के इंटीरियर। परिसर, जिसे श्रेय व्यापारी ने कार्यालय के रूप में आवंटित किया है, बैंक संचार सुविधाओं, व्यापार कार्यालय उपकरण, कई कंप्यूटर और अच्छे फर्नीचर की उपस्थिति का निरीक्षण करेगा।

अतिरिक्त विकल्प

पूछना कि कैसे ऋण प्राप्त करना हैखरोंच से व्यवसाय, आपको यह समझने की जरूरत है कि संभावित वित्तीय सहायता प्राप्त करने की वैकल्पिक संभावना है - पारंपरिक उपभोक्ता उधार। एक कंपनी में काम कर रहे व्यक्ति को एक ऋण जारी किया जा सकता है। व्यक्तिगत कार या अचल संपत्ति जमा के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। गारंटर संस्थान का भी उपयोग किया जाता है।

हालांकि, ऐसा ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल नहीं हैउच्च ब्याज दरों के कारण ऋण पूरी तरह से लाभप्रद व्यवसायी नहीं हैं। इसलिए, अधिक सोचना बेहतर है, स्टार्ट-अप पूंजी प्राप्त करने के विकल्पों की तलाश करें। हमारे देश के अधिकांश क्षेत्रों में अब ऐसे फंड हैं जो छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। ये संस्थान राज्य की ओर से जारी किए गए ऋण के लिए गारंटर के रूप में काम करते हैं, और खुद व्यवसायियों को छोटे मुलायम ऋण प्रदान कर सकते हैं।