व्यापार ऋण एसएमई जमा

एक नया व्यवसाय, वित्तीय खोलने के लिएनिवेश। इसके लिए कई उद्यमी बैंक जाते हैं। वे अपना खुद का व्यवसाय स्थापित करने के लिए विभिन्न कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं। पंजीकरण की प्रक्रिया काफी लंबी है, और इसके लिए आपको बहुत सारे कागजात इकट्ठा करने की जरूरत है। यदि कोई वित्तीय निवेश नहीं है तो छोटे और मध्यम आकार के व्यापार ऋण सबसे अच्छे विकल्प होंगे।

प्राप्त करने के लिए शर्तें

कई संगठनों में ऋण पंजीकरण समान है। छोटे और मध्यम व्यवसायों को ऋण देना निम्नलिखित शर्तों पर प्रदान किया जाता है:

1. फर्म कानूनी रूप से पंजीकृत होना चाहिए ताकि उसके पास सभी दस्तावेज हों।
2. बैंकों को उद्यम के लिए एक व्यापार योजना प्रदान करने की आवश्यकता है। साक्षात्कार में, आपको व्यवसाय विकास की अपनी दृष्टि के बारे में बात करनी होगी।
3. क्रेडिट संस्थानों के विशेषज्ञ कंपनी की स्थिरता के लिए अपनी गणना करते हैं, इसलिए आपको आवश्यक जानकारी, रिपोर्टिंग, पूर्वानुमान प्रदान करना होगा।
4. छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार देना संपत्ति में संपत्ति की उपलब्धता के साथ प्रदान किया जाता है।
5. ग्राहक की भरोसेमंदता की जांच की जाती है। यदि किसी आईपी के लिए ऋण जारी किया जाता है, तो उधारकर्ता को एक व्यक्ति के रूप में चेक किया जाता है। क्रेडिट इतिहास सकारात्मक होना चाहिए।
6. गारंटीकर्ताओं और सह-उधारकर्ताओं की उपस्थिति ऋण प्राप्त करने के लिए आवेदन की स्वीकृति का मौका बढ़ जाती है।
7. कई बैंकों में बीमा अनिवार्य सेवा माना जाता है।

केवल ऐसी स्थितियों के तहत आवेदन की मंजूरी की संभावना है। सकारात्मक निर्णय लेने पर, पंजीकरण के लिए मानक प्रक्रिया शुरू होती है।

ऋण उत्पादों के प्रकार

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को ऋण देना निम्नलिखित प्रकारों में बांटा गया है:

• लक्षित कर;
• मोड़।

लक्षित उद्देश्यों का उपयोग विशिष्ट उद्देश्यों के लिए किया जाता है,जो अनुबंध में निर्धारित हैं। उदाहरण के लिए, निर्माण सामग्री खरीदने के लिए। जब प्रतिपक्ष के लिए भुगतान किया जाता है, तो दस्तावेजों की मदद से खर्च की पुष्टि की जाती है। यह ठेके की प्रतियां, शिपिंग दस्तावेज हो सकता है।

गैर-लक्षित ऋण किसी भी उद्देश्य के लिए जारी किए जाते हैं। उन्हें प्राप्त करने के बाद, बिलों के स्थिर भुगतान का कर्तव्य प्रकट होता है, और ग्राहक को खर्चों की रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं होती है। गैर-निर्धारित ऋणों के लिए दरें आमतौर पर लक्षित ऋण के मुकाबले अधिक होती हैं।

कार्यक्रम

प्रत्येक एसएमई ऋण कार्यक्रमव्यापार की अपनी डिजाइन विशेषताएं हैं। बैंक शाखा में या परामर्शदाता की मदद से उनसे परामर्श किया जा सकता है। अब निम्नलिखित बैंकों के कार्यक्रम पेश किए जाते हैं:

• Sberbank। उत्पाद का नाम "बिजनेस स्टार्ट" है। संपार्श्विक के बिना ऋण प्राप्त करने की संभावना है, लेकिन गारंटीकर्ता और डाउन पेमेंट की आवश्यकता है। दर 17-18% है, और राशि 100 हजार रूबल से 3 मिलियन है। क्रेडिट अवधि 6-36 महीने है।
• Rosbank। अधिकतम 5 वर्षों तक 40 मिलियन रूबल जारी किए जाते हैं। दर 12-16.5% है। आपको एक बार आयोग का भुगतान करना होगा और फर्म की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करना होगा।
• TCB। संस्थान व्यवसाय के लिए विभिन्न कार्यक्रम जारी करने का प्रस्ताव करता है: विकास, लक्षित उधार, पट्टेबाजी, फैक्टरिंग। दरें 15% से शुरू होती हैं, और राशि 30 मिलियन रूबल के बराबर होती है।
• "वीटीबी 24"। बैंक एक घूमने वाला ऋण, एक व्यापार बंधक, कार्यशील पूंजी की शुरूआत प्रदान करता है। दरें 9% से हैं, और 850 हजार रूबल से राशि है। क्रेडिट अवधि 120 महीने के बराबर है।
• "अल्फा-बैंक"। ऋण 3 साल तक जारी किए जाते हैं। 15% पर अधिकतम 6 मिलियन रूबल है। बैंक को संपार्श्विक के प्रावधान की आवश्यकता नहीं है। आवेदन के विचार के लिए ऋण की लागत से 2% का भुगतान करना आवश्यक है।

बचत बैंक में पंजीकरण की प्रक्रिया

सबसे पहले आपको बैंक से संपर्क करने की आवश्यकता हैछोटा, मध्यम व्यवसाय। हमारे देश में बहुत से लोग सबरबैंक की ओर रुख करते हैं। फिर आपको एक आईपी के रूप में कर के साथ पंजीकरण करने की आवश्यकता है। फ्रैंचाइजी कार्यक्रमों के साथ खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है जो सबरबैंक के सहयोगी हैं। आपको सही फ्रेंचाइजी चुनने की जरूरत है।

अपने कार्यक्रम के अनुसार एक व्यापार योजना बनाना आवश्यक है: एक विपणन योजना बनाओ, कार्यालय के लिए स्थान निर्धारित करें और अन्य मुद्दों को हल करें। फिर, आपको ऋण के लिए दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता है: पासपोर्ट, टीआईएन, पीआई प्रमाणपत्र, व्यापार योजना। उनके साथ एक आवेदन जमा किया गया है। आपको धन तैयार करना होगा (पहले भुगतान के लिए 30%)। एक सकारात्मक निर्णय के बाद, एक अनुबंध तैयार किया जाता है। यदि ग्राहक ने भागीदार फ्रेंचाइजी चुना है तो सबरबैंक आमतौर पर एप्लिकेशन को मंजूरी दे देता है।

धन का काम

कई उद्यमी फंड में बदल जाते हैंछोटे, औसत व्यापार का श्रेय। वे अपना खुद का व्यवसाय खोलने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए गारंटर के रूप में कार्य करते हैं। व्यवसायी को बैंक को ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए, जो उसे राज्य संगठन का समर्थन करने की इच्छा के बारे में सूचित करता है।

बैंक फिर सभी पर विचार करते हुए आवेदन की समीक्षा करता हैविवरण। एक सकारात्मक निर्णय के साथ, एक त्रिपक्षीय समझौता तैयार किया जाता है। छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार देने में सहायता के लिए प्रायः एक छोटा सा प्रतिशत लिया जाता है। कई बैंक इस योजना के तहत काम करते हैं, लेकिन सभी नहीं।

उधारकर्ताओं के लिए सिफारिशें

लेनदेन को समाप्त करते समय, आपको स्वयं को परिचित करना चाहिएअनुबंध, ताकि कोई और विवाद उत्पन्न न हो। आपको तुरंत विशेषज्ञ से प्रश्न पूछना चाहिए। यदि व्यवसाय लाभदायक है, तो सलाह दी जाती है कि वह शेड्यूल से पहले ऋण का भुगतान करे, क्योंकि अधिकांश ब्याज भुगतान के पहले महीनों में शामिल है।

उधारकर्ताओं को निम्नलिखित बारीकियों पर विचार करना चाहिए:

1. ऐसे ऋण पर्याप्त रूप से बड़े पैमाने पर जारी किए जाते हैंब्याज। इसलिए, यदि उनके बिना करने का अवसर है, तो बेहतर है कि ऐसे पैसे ऋण जारी न करें। लेकिन अगर यह काम नहीं करता है, तो आपको ऋण जारी करने की प्रक्रिया से सावधानी से संपर्क करना चाहिए।
2. बैंक के सकारात्मक होने का निर्णय लेने के लिए, एक अद्वितीय व्यापार योजना बनाना आवश्यक है। इससे होगा एक बार में यह स्पष्ट है कि क्या धन की आवश्यकता है, और लाभ कैसे वितरित किए जाएंगे।
3. एक व्यापार के मालिक की व्यावसायिक प्रतिष्ठाएक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसलिए, ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए लेखांकन दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक है। सभी कागजात सही ढंग से संकलित किया जाना चाहिए।
4. बैंक को एक व्यापार योजना प्रदान करनी होगी जिसमें व्यापार संगठन की सभी subtleties निर्धारित किया जाएगा। यदि यह वादा किया जा रहा है, तो आमतौर पर आवेदन अनुमोदित है।

छोटे और मध्यम व्यवसायों को ऋण देना हैबैंकों के लिए बड़ा जोखिम। अगर कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो वित्तीय संस्था पैसा खो सकती है। इसलिए, आमतौर पर संपत्ति की उपलब्धता, साथ ही गारंटर, सह-उधारकर्ताओं की प्रलेखन पर दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक होता है। केवल आवश्यकताओं के पूर्ण अनुपालन के साथ व्यापार विकास के लिए ऋण को मंजूरी देने की संभावना है।