वाणिज्यिक बैंक की तरलता

तरलता का अर्थ है, एक शाब्दिक अर्थ में, हल्कापनप्राप्ति, जो नकली में भौतिक प्रकृति के मूल्यों के परिवर्तन का तात्पर्य है। बाजार, बैंक, संतुलन और संपत्ति तरलता के रूप में तरलता की ऐसी अवधारणाएं हैं।

एक वाणिज्यिक बैंक की तरलता इसका तात्पर्य है। बैंक तरल है यदि उसकी सभी नकद, अन्य तरल संपत्तियों की कुल राशि और कम समय में अपने स्रोतों से धन जुटाने की क्षमता सभी वित्तीय और ऋण दायित्वों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है।

इसके अतिरिक्त, बैंक के पास एक तरल रिजर्व होना चाहिए, जो उभरती वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक है। वाणिज्यिक बैंकों के अनिवार्य भंडार कई मामलों में अनियोजित परिस्थितियों की स्थिति में बैंक की स्थिति को सुरक्षित करने में सक्षम हैं।

एक वाणिज्यिक बैंक की तरलता प्रबंधन सभी तरलता संकेतकों की स्थिति और मानदंडों से किसी भी तरह के विचलन का जवाब देने की इच्छा की निगरानी करने के लिए व्यावहारिक उपायों का तात्पर्य है।

सिद्धांत रूप में, इस तरह बैंक की तरलता बढ़ाने के निर्देश पहले जारी किए गए रिडेम्प्शन के दावों के रूप मेंऋण की मांग, ऋण का नवीनीकरण, निष्क्रिय संचालन का विस्तार, जमा प्रमाण पत्र जारी करना, प्रतिभूति पोर्टफोलियो के एक निश्चित हिस्से की बिक्री, और सेंट्रल बैंक से ऋण।

एक स्थिर स्थिति बनाए रखने के लिए, बैंक चाहिएएक निश्चित तरलता आरक्षित है। विभिन्न बाहरी और आंतरिक परिस्थितियों के कारण अप्रत्याशित दायित्वों को कवर करना आवश्यक है।

एक वाणिज्यिक बैंक की तरलता देश की राजनीतिक स्थिति पर निर्भर करता है,पूरे मनी मार्केट की स्थिति, सेंट्रल बैंक द्वारा पुनर्वित्त की संभावना, प्रतिभूति बाजार की स्थिति, बैंकिंग कानून में सुधार, ग्राहकों की विश्वसनीयता, बैंक में प्रबंधन की प्रकृति, इक्विटी पूंजी का प्रावधान, आदि कारक।

केंद्रीय बैंक एक वाणिज्यिक बैंक की तरलता को नियंत्रित करते हैं प्रतिबंधों की स्थापना के माध्यम से,बैंक की देनदारियों के लिए लागू, उधारकर्ता सीमा प्रति ऋण, एक बड़े पैमाने पर, पुनर्वित्त प्रणाली और अनिवार्य आरक्षित उधार ली गई रकम, ब्याज दर नीति, प्रतिभूतियों के संचालन और अन्य लोगों के एक खास हिस्से में ऋण जारी करने पर नियंत्रण। रूस में वाणिज्यिक बैंकों की शोधन क्षमता भी विनियमन के अधीन है।

तरलता बनाए रखने के लिए, बैंक की जरूरत है"मांग" और "अविश्वसनीय" समय जमा, ऋण की मांग में वृद्धि और आर्थिक स्थिति के अन्य कारकों की संभावित बहिर्वाह की स्थिति का पूर्वानुमान लगाने के लिए।

तरलता का प्रबंधन करने के लिए, बैंक को सक्षम होना चाहिएसंपत्तियों और देनदारियों को वितरित करें। इस अंत में, खाता तालिकाएं बनाई जाती हैं और निर्धारित करती हैं कि तरलता अनुपात में कमी को रोकने के लिए सक्रिय खातों के तरल लेखों में देनदारियों का कौन सा हिस्सा रखा जाना चाहिए।

एक वाणिज्यिक बैंक की तरलता इसकी संपत्ति की स्थिति पर निर्भर करता है। नकद में धन हस्तांतरण की आसानी के आधार पर, बैंक की संपत्ति तरल और अपरिपक्व में विभाजित होती है।

लिक्विड फंड तत्काल में हैंतत्परता। यह एक नकद रजिस्टर, प्रथम श्रेणी के बिल, कीमती धातुओं, सरकारी प्रतिभूतियों, सेंट्रल बैंक के साथ एक संवाददाता खाते पर धन है।

तरल संपत्ति जो अंदर हैंबैंक का निपटान, और पैसे में परिवर्तित किया जा सकता है, ये बैंकों को एक महीने से अधिक की अवधि के लिए ऋण और भुगतान नहीं हैं; सशर्त रूप से बेची गई प्रतिभूतियां; अन्य मूल्य (अमूर्त संपत्ति समेत)।

अपरिपक्व संपत्ति अविश्वसनीय ऋण हैं; अतिदेय ऋण; अचल संपत्ति, इमारतों और बैंक की सुविधाओं में निवेश; unquoted प्रतिभूतियां।

बैंक की तरलता को बनाए रखने के लिए, आप लंबी अवधि के फंडों के साथ अल्पकालिक आधार पर धन जुटाने नहीं कर सकते हैं।

एक वाणिज्यिक बैंक (इसके स्तर) की तरलता का मूल्यांकन सेंट्रल बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित मानदंडों के साथ अपने तरलता संकेतकों की तुलना करके अभ्यास में किया जाता है।