एक अधीनस्थ ऋण क्या है?

परिभाषा: अधीनस्थ ऋण विशेष हैएक प्रकार का ऋण जिसके तहत रूस में एक बैंकिंग संगठन जो पांच साल पहले की तुलना में खोला गया था वह पांच साल से अधिक की अवधि के लिए अपनी गतिविधियों को पूरा करने के लिए सेंट्रल बैंक से पैसा आकर्षित करने में सक्षम होगा। ऐसे ऋण की ख़ासियत ब्याज तय है जो निष्कर्ष निकाला अनुबंध की वैधता के दौरान नहीं बदलता है और स्थापित पुनर्वित्त दर से अधिक नहीं है।

एक नियम के रूप में, एक अधीन ऋणअनुबंध में निर्धारित ऋण अवधि की पूर्ण समाप्ति के बाद एकल भुगतान द्वारा भुगतान किया जाता है, स्थिति को छोड़कर जब उधार लेने वाले बैंक को पूरी तरह से अपनी गतिविधियों को समाप्त करने के लिए मजबूर किया जाता है, तो परिसमापन प्रक्रिया शुरू होती है। इस मामले में, गौण ऋण जारी करने वाले लेनदार अपने स्वयं के निधि को दिवालिया उधार बैंक से नहीं मांग सकते जब तक कि अन्य सभी लेनदारों के वित्तीय दावे पूरी तरह से संतुष्ट नहीं होते।

विशेषताएं: घरेलू बैंक प्राप्त करनाएक अधीनस्थ ऋण पूरी तरह से पांच साल की अवधि के भीतर अपनी अतिरिक्त पूंजी के संदर्भ में क्रेडिट संसाधनों को शामिल कर सकते हैं यदि सेंट्रल बैंक के साथ अनुबंध लंबी अवधि के लिए संपन्न हुआ है। अगर इस तरह के ऋण का अंतिम भुगतान पांच साल से कम समय से पहले हो, तो उधारकर्ता केवल प्रतिबंधों के साथ इक्विटी बढ़ाने के लिए प्राप्त धन का उपयोग करने में सक्षम होगा। और इस मामले में जब ऋण की राशि वित्तीय और ऋण संस्था की निश्चित पूंजी का 50% से अधिक है, तो ऐसे ऋण को उधार फंड के रूप में माना जाना चाहिए।

स्थिति: वर्तमान में गौण ऋणएक व्यक्ति के अनुबंध के आधार पर जारी किया जाता है, जिनमें से मुख्य विशेषता एक विशेष खंड की उपलब्धता है, जो कि ऋण-उधारकर्ता किसी सेंट्रल बैंक से पूर्व अनुमोदन के बिना किसी ऋण को वापस नहीं लौटा सकता है। केवल सीबीआर के ऋणदाता के रूप में कार्य करना, उधारकर्ता के साथ ऐसी कार्रवाइयों को स्वीकार करने के बाद, या वर्तमान अनुबंध में कोई भी परिवर्तन करने के बाद संपन्न ऋण समझौते को समाप्त कर सकता है।

वर्तमान कानून के मुताबिक,बैंक उधारकर्ता एक दब ऋण प्राप्त कर सकते है, तो निम्न स्थितियों में एक साथ संतुष्ट हैं। इस प्रकार, पुनर्भुगतान अवधि पांच साल की अवधि से अधिक होना चाहिए, ऋण बांड जारी करने की शर्तों सेंट्रल बैंक रूसी संघ के की पूर्व अनुमति के बिना नहीं बदला जा सकता है, और ऋण या ऋण का पूरा शरीर के किसी भी प्रारंभिक भाग का भुगतान करने की अनुमति नहीं है, या उस पर ब्याज समाप्त हो गया है। लेकिन वह ऋण के जारी करने की शर्तों में निर्धारित ब्याज दर थी, और ऋणदाता और बैंक उधारकर्ता के बीच समझौतों में क्रेडिट अवधि की अपनी समीक्षा पूरी करने में असमर्थता इंगित करता है।

आमतौर पर एक अधीनस्थ ऋण लगभग जारी किया जाता हैअन्य ऋण के रूप में समान शर्तों पर, और इस प्रकार के ऋण की दर व्यावहारिक रूप से समान क्रेडिट कार्यक्रमों के लिए औसत ब्याज दर के अनुरूप हैं। और यदि उधार लेने वाला बैंक दिवालियापन के एक राज्य में है, तो दिवालिया होने के बाद उधारकर्ता अपने धन प्राप्त करने में सक्षम हो जाएगा शेष शेष लेनदारों के दावे को संतुष्ट कर दिया है।

कहानी: तीव्र चरण के दौरान 2008-2009 मेंवित्तीय संकट, अधीनस्थ ऋण रूसी बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता बनाए रखने के लिए इस्तेमाल किया गया था। नियामक की भूमिका तब रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा नहीं की गई थी, लेकिन वेनेसहेकंबैंक द्वारा, जो कुछ रूसी क्रेडिट संस्थानों को रूबल ऋण प्रदान करता था। पहला ऐसा ऋण Rosselkhozbank और VTB को दिया गया था, क्योंकि उनकी गतिविधि का स्तर न्यूनतम रेटिंग आवश्यकताओं के अनुरूप था, और इन बैंकों की पूंजी तीसरे पक्ष और शेयरधारकों के योगदान के कारण बढ़ी।