संपार्श्विक के बिना उपभोक्ता ऋण - इसका क्या अर्थ है, विशेषताएं, ब्याज और प्रतिक्रिया

अक्सर ऐसे समय होते हैं जब तत्काल आवश्यकता होती हैपैसा, और कोई संपार्श्विक नहीं है। और इससे भी ज्यादा, इस बात पर विचार करते हुए कि वास्तव में हर नागरिक के पास कम से कम सबसे छोटा ऋण होता है, यह भी सुनिश्चित करने के लिए समस्याग्रस्त है। एक बात बनी हुई है - बिना किसी संपार्श्विक के ऋण के लिए आवेदन करना। सुरक्षा के बिना उपभोक्ता क्रेडिट - इसका क्या अर्थ है और इसकी विशेषताएं क्या हैं?

परिभाषा

एक उपभोक्ता ऋण के तहत संपार्श्विक के बिनासंपार्श्विक और एक गारंटी प्रदान किए बिना ऋण समझें। सुरक्षा के बिना उपभोक्ता ऋण क्या है? उधार राशि किसी भी उद्देश्य के लिए अपने विवेकाधिकार पर खर्च की जा सकती है। यह मरम्मत, चीजों या उपकरणों की खरीद हो सकती है। ऐसे ऋण उपयुक्त होते हैं जब धन की तत्काल आवश्यकता होती है।

ऐसे क्रेडिट के लिए ले जाना संभव है:

• क्रेडिट कार्ड;
• नकद या निपटारे खाते पर क्रेडिट;
• माल की खरीद के लिए बिक्री के बिंदुओं में असुरक्षित ऋण।

मांग

वित्तीय उधारकर्ता अपने उधारकर्ताओं को निम्नलिखित आवश्यकताओं को प्रस्तुत करते हैं:

1. उस क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण की उपस्थिति जहां वित्तीय संस्थान स्थित है। कुछ बैंक अस्थायी पंजीकरण की अनुमति दे सकते हैं।
2. उधारकर्ता की उम्र 18 से 70 वर्ष तक भिन्न होती है। फिर, उम्र जितनी अधिक होगी, उतनी अधिक संभावना है कि बैंक को सुरक्षा की आवश्यकता होगी। इसलिए, 60 वर्षों तक उधार लेने के लिए इस मामले में इष्टतम है।
3. स्थायी नौकरी और आय का आधिकारिक स्रोत की उपस्थिति।
4. कार्य अनुभव कम से कम एक वर्ष होना चाहिए, और अंतिम कार्यस्थल पर - छह महीने से कम नहीं।
5. पुरुषों के लिए, एक सैन्य टिकट की प्रस्तुति पर एक ऋण दिया जा सकता है।
6. संपर्क जानकारी निर्दिष्ट करते समय, एक अतिरिक्त फोन की आवश्यकता होती है।
7. यदि क्रेडिट में पारिवारिक आय के लिए लेखांकन शामिल है, तो अन्य पति / पत्नी के लिए आवश्यकताएं समान होंगी।

दस्तावेजों

स्वाभाविक रूप से, विभिन्न बैंकों को उधारकर्ताओं से विभिन्न प्रकार के दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। लेकिन मूल रूप से यह एक मानक सेट है, जिसमें निम्न शामिल हैं:

• ऋण के लिए आवेदन;
• दस्तावेज पहचान साबित करना;
• दूसरा दस्तावेज़, जो उधारकर्ता की पहचान की पुष्टि कर सकता है (यह या तो एसएनआईएलएस, या एक विदेशी पासपोर्ट, या चालक का लाइसेंस है);
• INN;
• काम की एक प्रति;
• संदर्भ 2-एनडीएफएल।

उपरोक्त दस्तावेजों के अलावा कुछ बैंकपेंशन फंड, एक बैंक स्टेटमेंट, एक कर रिटर्न (कानूनी इकाई के लिए) से कुछ प्रमाणपत्र, और कुछ - केवल सुरक्षा के बिना उपभोक्ता ऋण प्रदान करने के लिए केवल एक पासपोर्ट और आय विवरण का अनुरोध कर सकते हैं, हालांकि बाद के मामले में राशि छोटी होगी।

स्थिति

वित्तीय शर्तेंसंस्थान काफी अलग हैं। उदाहरण के लिए, एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास और वेतन परियोजना में भागीदार होने के नाते, आप बिना किसी संपार्श्विक के उपभोक्ता ऋण पर बैंक से वफादारी प्राप्त कर सकते हैं। इसका क्या मतलब है? ये न्यूनतम ब्याज दरें हैं, एक लंबी क्रेडिट अवधि, अधिकतम ऋण राशि। वैसे, अगर उधारकर्ता दुर्घटना बीमा या काम के नुकसान के रूप में अतिरिक्त सेवा पर हस्ताक्षर करता है तो ब्याज दर कम हो सकती है।

आइए संपार्श्विक के बिना ऋण के लिए बुनियादी स्थितियों पर विचार करें।

मूल पैरामीटर	स्थिति
योग	न्यूनतम राशि 15,000 रूबल से हो सकती है; 500 000 पी से - इस मामले में बैंक जो अधिकतम पेशकश कर सकते हैं। 1.5 मिलियन रूबल तक; एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास वाले वेतन कार्ड और ग्राहकों के मालिक अधिक मात्रा में भरोसा कर सकते हैं।
ब्याज दर	ब्याज दर हमेशा गणना की जाती हैव्यक्तिगत रूप से, ऋण की राशि और समय के आधार पर। आप संपार्श्विक के बिना उपभोक्ता क्रेडिट के लिए बीमा की व्यवस्था कर सकते हैं। इसका क्या मतलब है? कि ब्याज दर कुछ और अंकों से कम हो जाएगी।
मामले	न्यूनतम अवधि: 3 महीने से एक वर्ष तक; अधिकतम 5 साल तक। कभी-कभी यह शब्द 7 साल तक हो सकता है।
अधिक विकल्प	सुरक्षा की कमी; सेवा देने या ऋण जारी करने के लिए कोई अतिरिक्त कमीशन नहीं है; वित्तीय संगठन के आधार पर आवेदन कई घंटों से पांच दिनों तक माना जाता है।

ग्राहक को इस तथ्य के लिए तैयार किया जाना चाहिए कि बैंक बहुत हैंध्यान से ऋण के लिए आवेदन पर विचार करें और भविष्य के उधारकर्ताओं की मांग कर रहे हैं। अगर किसी संगठन को कोई संदेह है, तो संभव है कि वह जमानत या संपार्श्विक के बिना काम करने से इंकार कर दे।

ऐसे बैंक हैं जो अनौपचारिक अभ्यास करते हैंयह सुनिश्चित करना कि प्रदान की गई संपार्श्विक के लिए जिम्मेदार है, लेकिन ऋण की शर्तों से प्रभावित नहीं है। इस विकल्प का आमतौर पर उपयोग किया जाता है जब संपार्श्विक का मूल्य छोटा होता है, और गारंटीकर्ता बैंक की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है।

बैंकों की समीक्षा

विभिन्न बैंकों के उदाहरण पर विचार करें, संपार्श्विक के बिना उपभोक्ता ऋण क्या है। बैंकों की समीक्षा में सबसे बड़े और जाने-माने वित्तीय संगठन शामिल होंगे।

संगठन का नाम	राशि (आरयूबी)	ऋण शर्तें (महीने)	ब्याज दर%
बचत बैंक	आय की पुष्टि के साथ 15 हजार से 1.5 मिलियन तक	3 - 60	14.5 से
वीटीबी 24	आय की पुष्टि के साथ 50 हजार से 3 मिलियन तक	6 - 84	18 से
Gazprombank	आय की पुष्टि के साथ 30 हजार से 1.2 मिलियन तक	6 - 60	16.5 से
बैंक ऑफ मॉस्को	आय की पुष्टि के साथ 100 हजार से 3 मिलियन तक		16.9 से
Rosselkhozbank	आय की पुष्टि के साथ 10 हजार से 750 हजार तक		22.5 से
अल्फा-बैंक	आय की पुष्टि के साथ 50 हजार से 2 मिलियन तक	12 - 60	16.9 9 से
खोज	300 हजार से आय की पुष्टि के साथ 25 हजार से 800 हजार तक	6 - 60	17,9 से
यूनिक्रेडिट बैंक	आय की पुष्टि के बिना 60 हजार से 1 मिलियन तक	12 - 84	16.9 से
Raiffeisenbank	91 हजार से 1.5 मिलियन तक। आय की पुष्टि के साथ 25 हजार से 800 हजार तक	6 - 60	17,9 से
Promsvyazbank	आय की पुष्टि के साथ 25 हजार से 800 हजार तक 30 हजार से 1.5 मिलियन तक	6 - 84	16.5 से

सबसे बड़ा मुख्य प्रस्ताव माना जाता हैबैंक, आप समझ सकते हैं कि सुरक्षा के बिना उपभोक्ता ऋण क्या है। उदाहरण के लिए, साइबरबैंक स्वीकार्य अवधि के लिए अच्छी रकम प्रदान करता है, लेकिन कम ब्याज दर केवल तभी स्थापित की जाएगी जब दस्तावेजों का अधिकतम पैकेज जमा किया जाए। अन्य संगठन दरों को ओवरस्टेट करते हैं। और सब क्योंकि कोई सुरक्षा नहीं है।

और फिर भी, उधार देने की इस विधि के पास बैंक के ग्राहक और वित्तीय संस्थान दोनों के लिए कई फायदे हैं।

उधारकर्ता के लिए फायदे और नुकसान

संपार्श्विक क्रेडिट संपार्श्विक के बिना - बैंक ग्राहक के लिए इसका क्या अर्थ है? ऋण प्रदान करने के इस तरीके के मुख्य फायदे और नुकसान पर विचार करें।

सकारात्मक पक्षों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• बंधक संपत्ति और एक गारंटी के प्रावधान के बिना ऋण लेने की क्षमता;
• दस्तावेजों की न्यूनतम सूची;
• सबमिट किए गए आवेदन पर विचार करने की तेज़ शर्तें;
• ऋण समझौते को समाप्त करने की सादगी;
• धन के उपयोग के लिए बैंक द्वारा नियंत्रण की कमी।

निम्नलिखित को नकारात्मक के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• सुरक्षा के बिना, ब्याज दर बहुत अधिक है;
• देर से भुगतान और क्रेडिट दायित्वों की पूर्ति के लिए उच्च जुर्माना और जुर्माना;
• संपार्श्विक के बिना ऋण की राशि इसके मुकाबले बहुत कम है;
• यदि बैंक इसे आवश्यक समझा जाता है तो बैंक ऋण की शर्तों को कम कर सकता है;
• उधारकर्ता अपनी सभी संपत्तियों के साथ ऋण के लिए बैंक के लिए उत्तरदायी है।

बैंकों के लिए पेशेवरों और विपक्ष

बिना उपभोक्ता ऋण प्रदान करेंसुरक्षा - बैंकों के लिए इसका क्या अर्थ है? एक तरफ, इस तरह के ऋण का लाभ बैंक के ग्राहकों के बीच कार्यक्रम की मांग, ऋण से उच्च आय और आवेदनों की समीक्षा के लिए एक सरल योजना है। दूसरी तरफ, नुकसान हैं। डिफ़ॉल्ट रूप से वसूली में ये अधिक जोखिम और कठिनाइयों हैं।

फिर भी, यह उत्पाद वित्तीय संस्थान के लिए उच्च आय के कारण पेश किया जाता है।

समीक्षा

विभिन्न बैंकों के ग्राहकों की राय के मुताबिक,बिना संपार्श्विक के उपभोक्ता क्रेडिट - जब आपको पैसे की ज़रूरत होती है तो एक सुविधाजनक उपकरण, और उन्हें कहीं भी नहीं ले जाते हैं। सुविधा न केवल आवेदन के लिए बैंक की तीव्र प्रतिक्रिया में है, बल्कि शेड्यूल से पहले ऋण चुकाने की क्षमता में भी है और मासिक भुगतान (बड़ी दिशा में) में भिन्नता है।

हर कोई, ज़ाहिर है, ऋण के डिजाइन में नहीं है। असंतुष्ट ग्राहक हैं। लेकिन, जैसा कि यह पता चला है, ये वे उधारकर्ता हैं जिनके पास बुरा क्रेडिट इतिहास है, या वे ग्राहक जो आवश्यक दस्तावेज जमा नहीं कर सकते हैं।